Страхование – это обширный термин, который включает в себя различные области экономических связей, возникающих между тем, кто страхует, кого страхуют и другими заинтересованными участниками процесса касаемо жизни, здоровья людей, их имущества и ответственности перед другими субъектами. Страхование имеет несколько разновидностей, которые отличаются предметом и условиями.
Добровольное и обязательное
Услуги по страхованию могут осуществляться на обязательных и необязательных условиях.
Необязательное страхование осуществляется соответственно на добровольной основе. Но и в этом случае оно должно придерживаться общих условий, установленных законом. Остальные правила определяют сами страховщики. Человек, решивший воспользоваться страховыми услугами, сам выбирает эти услуги.
Обязательное – возникает в силу закона, т. е. его определяет государство на законодательном уровне. К нему можно отнести, например, страхование имущества лиц, которые затрагивают общественные интересы, страховка от несчастных случаев пассажиров, осуществляющих передвижение на различном виде транспорта или же обязательное медицинское страхование.
Имущественное
Относится к защите интересов владельцев, пользователей имущества и товарно-материальных ценностей. К нему причисляется страхование сельскохозяйственной сферы (животных, растений, с/х культур), имущества граждан и предприятий. Сюда также можно отнести страхование морских, воздушных грузов и средств передвижения. Объектом страхования выступают материальные блага: здания, оборудование, домашнее страхование имущества тут http://www.bns.by/personal/property/homestead/description/. Существующие риски - пожары, стихийные бедствия, прорывы отопительной системы, водопровода, канализации, умышленная порча имущества или кража в результате нападения, захвата или незаконного проникновения и пр.
Личное
Обеспечивает социальную защиту граждан и улучшение их материального состояния. Предмет страхования - жизнь, работоспособность, здоровье. Осуществляется преимущественно на добровольной основе, но может проводиться и в обязательной форме – защита работающих граждан и их членов семьи от потери дохода в результате каких-либо случаев (материнство, инвалидность, старость, болезнь, безработица и др.).
Страхование ответственности
Следующей разновидностью является страхование ответственности. В отличие от вышеописанных видов оно защищает интересы не только страхователя, но и других лиц, которым гарантируется возмещение ущерба в результате действий страхователя, т. е. виновника вреда и тех, кому причинили вред. Объект - ответственность перед лицами. Например, при получении кредита страхуется ответственность за возможность его непогашения, ответственность собственников автотранспортных средств (ОСАГО), перевозчиков, работодателей, профессиональная ответственность (мед. работников, юристов и др.), страхование которой в некоторых случаях является обязательным. В этом случае вся ответственность или ее часть переходит со страхователя на страховщика.
Страхование бизнеса
Данное страхование можно выделить отдельным пунктом. В этом случае риски могут быть связаны с остановкой или нарушением процесса производства либо с обстановкой на рынке и поведением контрагентов. Например, непредвиденные расходы, банкротство, изменение состояния рынка повлекшее сокращение производства, неплатежи по договорам, судебные разбирательства и пр. В результате страхования уменьшаются резервы, предназначенные для непредвиденных расходов, и исключаются случаи возникновения больших единовременных убытков.
